انتخاب کارگزاری مناسب

کارگزاری بانک مسکن

اگر می‌خواهید از بانک مسکن وام خرید خانه بگیرید اما سپرده‌ای در بانک ندارید، می‌توانید از طریق خرید اوراق تسهیلات مسکن از بازار سرمایه، این فرصت را برای خود ایجاد کنید.

صندوق سرمایه‌گذاری ره آورد آباد مسکن یک صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت است. در این صندوق که هم اکنون بالغ بر ۱۵۰ هزار میلیارد ریال دارایی جذب کرده است، بخش عمده منابع صندوق (بیش از ۸۵% منابع) در اوراق درآمد ثابت (اوراق مشارکت، اوراق خرانه، . . .) و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌شود. بخش کوچکی از منابع صندوق (کمتر از ۱۵%) در بازار سهام سرمایه‌گذاری می شود.

سرمایه‌گذاری در این صندوق مورد توجه افرادی قرار می‌گیرد که درجه ریسک پذیری پایینی دارند و در صدد کسب بازدهی با حداقل ریسک و حداقل نوسان بازدهی هستند.صندوق ره آورد آباد مسکن نرخ سود پیش بینی شده را در دوره های ماهانه به حساب بانکی سرمایه‌گذاران واریز می‌کند.

مزایای سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت:

کسب بازدهی موثر سالانه بیشتر از سود سپرده بانکی ، پرداخت سود نقدی ماهانه ، قابلیت نقد شوندگی ، عدم وجود محدودیت زمانی برداشت .

كل خالص ارزش دارایی ها:

ضامن نقد شوندگی:

متولی صندوق:

مدیران سرمایه گذاری:

چه مداركی برای افتتاح حساب معاملات برخط مورد نياز است؟ آیا باید تحصیلات خاصی داشته باشم؟

اصل شناسنامه و اصل كارت ملی برای افتتاح حساب ضروری هستند. حداقل مدرک تحصیلی قابل قبول جهت ارائه دسترسی به سامانه معاملات برخط دیپلم است.

آيا هزينه اين دسترسی و كارمزدهای معاملات برخط با خريد و فروش حضوري متفاوت است؟

خير. دسترسی به سامانه معاملات برخط شامل هزينه خاصی نبوده و كارمزدهای سفارشات همانند دستور خريد و فروش حضوری است.

آيا می‌توان با ارائه كپی مدارك هويتی، نسبت به افتتاح حساب معاملات برخط اقدام کرد؟

خير. ارائه اصل مدارك هويتی جهت اخذ دسترسي به سامانه معاملات برخط ضروری است.

در چه ساعاتی می‌توان در سامانه معاملات برخط سفارش وارد نمود؟

در سامانه معاملات برخط ورود سفارش در تمام روزهای هفته به جز پنج‌شنبه و جمعه و تعطيلات رسمی از ساعت 8:30 صبح الي 12:30 ظهر امكان‌پذير است.

همراهان محترم کارگزاری بانک مسکن

به اطلاع می‌رساند در جهت بالا بردن سطح کارایی نرم افزار معاملات بر خط، کارگزاری بانک مسکن مبادرت به رو نمایی از آخرین نسخه معاملات بر خط خود به نام آنلاین پلاس نموده است.
این سامانه نسخه جدیدی از سامانه معاملات برخط است که امکان اختصاصی‌سازی رابط کاربری را فراهم می‌سازد. از این پس شما کاربران کارگزاری بانک مسکن می‌توانید امکانات مختلف این سامانه را بر حسب کاربرد شخصی خودتان، اختصاصی‌سازی کنید. اجزاء مختلف را با سلیقه خودتان بچینید و به راحتی بر اساس اطلاعاتی که از انتخاب کارگزاری مناسب چیدمان تخصصی استخراج کرده‌اید، در هر لحظه معامله کنید.
در سامانه آنلاین پلاس کارگزاری بانک مسکن پنج صفحه شخصی در اختیار شماست، به نحوی که با یک کلیک ساده نمایش کلی صفحات تغییر می‌کند. بعد از انتخاب چیدمان صفحات، آن را با «ابزارک‌ها» پر کنید.

ویژگی‌ها و کاربردهای آنلاین پلاس کارگزاری بانک مسکن

• چینش دلخواه ابزارک‌ها در صفحه
• دارای ۵ صفحه قابل تغییر با ۶ چینش پیش فرض
• دسترسی ساده به ارسال سفارش با هر ترکیب اطلاعاتی دلخواه از سهام
• امکان استفاده سامانه با چند مانیتور
• اضافه کردن گروهی نماد
• حذف گروهی سفارش‌ها ارسال شده
• ارسال سفارش پیشرفته
  • حذف گروهی سفارش‌ها ارسال شده
  • ارسال سفارش همزمان در چند نماد
  • ارسال سفارش با میانبرهای کیبرد ( بدون استفاده از ماوس)
  • ارتباط ارسال سفارش با پرتفوی لحظه‌ای یا نمای بازار
  • فعال‌سازی ارسال سفارش به صورت پاپ آپ (Pop-up) با دابل کلیک

  خدمات کارگزاری بانک مسکن

  راهنمای پذیرش مشتریان حقیقی

  اولین گام برای خرید و فروش سهام گرفتن «کد سهامداری» است. این کد بصورت سه حرف اول نام فامیل شما و یک عدد پنج رقمی است، در واقع شماره شناسایی و نام منحصر به فرد شما در سامانه معاملات مرتبط با سازمان بورس است. به عنوان مثال برای فردی با نام فامیل جلالی، کد سهامداری میتوانند ترکیبی مانند «جلا54763» باشد.

  اوراق تسهیلات مسکن (اوراق تسه)

  در گذشته افراد با مراجعه به بانك مسكن و واريز 9 ميليون تومان به عنوان سپرده بانكي پس از مدتي وام مسكن دریافت می‌کردند. در حال حاضر به افرادی که حسابی تحت عنوان «حساب سپرده سرمایه‌گذاری ممتاز» افتتاح می‌کنند و موجودی خود را در زمانی نگه‌داری می‌کنند، ‌اوراق گواهی حق تقدم استفاده از وام مسکن تعلق می‌گیرد. کسانی که بر اثر سپرده‌گذاری مالک این اوراق می‌شوند، یا می‌توانند خود وام مسکن بگیرند یا می‌توانند اوراق حق تقدم را در فرابورس بفروشند. شما مي‌توانید با خريد این اوراق تسهيلات بانك مسكن، بدون سپرده‌گذاری صاحب وام مسکن شوید.

  تحلیل ها

  کارشناسان و متخصصان با تجربه کارگزاری بانک مسکن همه روزه گزارشات و تحلیل های جامع خود از بازار بورس و سرمایه را بصورت رایگان در اختیار شما قرار می دهند تا بتوانید با شفافیت و نگرش بهتری نسبت به بازار معاملات خود را انجام دهید.

  صندوق ره آورد آباد مسکن

  صندوق سرمایه گذاری ره آورد آباد مسکن یک صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت است. در این صندوق که هم اکنون بالغ بر ۱۰ هزار میلیارد تومان دارایی جذب کرده است، بخش عمده منابع صندوق (بیش از ۹۰% منابع) در اوراق درآمد ثابت (اوراق مشارکت، اوراق خرانه، . . .) و سپرده های بانکی سرمایه گذاری می شود. بخش کوچکی از منابع صندوق (کمتر از ۱۰%) در سهام سرمایه گذاری می شود و این موجب می گردد که منوط بر نوسانات مثبت بازار سهام منجر به کسب بازدهی بیش از اوراق مشارکت برای صندوق می گردد. سرمایه گذاری در این صندوق به افرادی که در جه ریسک پذیری پایینی دارند و در صدد کسب بازدهی با حداقل ریسک و حداقل نوسان بازدهی هستند مناسب می باشد.

  معاملات آنلاین

  با بهره گیری از سامانه معاملات آنلاین کارگزاری بانک مسکن در سریع ترین زمان ممکن وارد بازار بورس و اوراق بهادار ایران شوید و براحتی معامله نموده و کسب درآمد کنید.

  سامانه سجام

  باتوجه به بخشنامه سازمان بورس اوراق بهادار ثبت نام در سامانه سجام برای هر فردی که در بازار سرمایه اقدام به خرید و فروش سهم می نماید اجباری است.

  برای ثبت نام در سامانه سجام کارگزاری بانک مسکن به آدرس زیر مراجعه نمایید.

  برخی از مهم‌ترین عرضه‌های کارگزاری

  کارگزاری بانک مسکن در زمینه عرضه اوراق مرابحه و درآمد ثابت توانسته است یکی از پیشگامان این عرصه باشد. برخی از عرضه‌های مهم این کارگزاری به شرح زیر می‌باشد.

  • انتشار اوراق مرابحه شرکت فولاد مبارکه به مبلغ 1000 میلیارد ریال
  • پذیرش و عرضه اولیه شرکت‌های سرمایه‌گذاری مسکن پردیس، زاینده رود، الوند و شمال غرب

  به عنوان یک نهاد تخصصی فعال در حوزه خدمات مالی تلاش می‌کنیم تا نیازهای مشتریان در بازار سرمایه را در کم‌ترین زمان ممکن و با کیفیتی متمایز فراهم نمائیم. ما تنها به ارائه خدمات نمی‌پردازیم بلکه نوید تجربه‌ای متمایز از ارائه خدمات را به مشتریان خود می‌دهیم.

  

  زندگی در دنیای امروز تلاطمات خاص خود را دارد و داشتن زنجیره ارتباطاتی محکم و گسترده، به قدرتمندی و نفوذ هرچه بیشتر انسان‌ها کمک می‌کند. رشد تکنولوژی و سرعت پیشرفت بشر، به حدی رسیده است که دیگر نمی‌توان گفت هر انسانی به تنهایی می‌تواند از پس تمام احتیاجات، و مسائل حیاتی زندگی خود برآید. محدودیت‌های زمانی و مکانی نیز سبب شده تا افراد برای پیشرفت امورشان، نیاز به کمک انسان‌ها و سازمان‌های دیگر داشته باشند. ما در کارگزاری بانک مسکن به دنبال آن هستیم تا شما در لحظه زندگی‌کنید و نگرانی از آینده خود نداشته باشید. بر همین اساس با تکیه بر اصول اخلاق حرفه‌ای و صداقت‌مداری، جمعی از خلاق‌ترین و زبده‌ترین افراد در حوزه دانش مالی را گردهم آورده‌ایم، تا بهترین خدمات را در حوزه اقتصادی به شما عرضه کنیم تا بیمی از آینده مالی خود نداشته باشید. شرکت کارگزاری بانک مسکن، همواره تلاشی مستمر در ارائه خدمات متنوع و کارا جهت جلب رضایت مشتریان داشته است، این شرکت به عنوان مدیر صندوق ره آورد ‌آباد ‌مسکن، از بزرگترین صندوق‌های درآمد ثابت کشور، با ۱۵ هزار میلیارد تومان دارایی تحت مدیریت توانمندی مناسبی در حوزه مدیریت دارایی سهام و اوراق درآمد ثابت دارد.

  در همین راستا شرکت سعی در عرضه خدمات متنوع در چارچوب قوانین و مقررات حاکم بر صنعت کرده است:

  • 1. امکان صدور واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق درآمد ثابت ره‌آوردآباد مسکن به صورت غیرحضوری و با عاملیت شعب بانک مسکن در سراسر کشور
  • 2. بهره‌مندی از سامانه‌های آنلاین معاملاتی
  • 3. امکان بهره‌مندی از اعتبار برای معاملات سهام
  • 4. بهره‌مندی از گزارشات و آمارهای تحلیلی در حوزه بازار سهام و بازار بدهی
  • 5. استفاده از خدمات باشگاه مشتریان

  

  کارگزاری بانک مسکن در سال ۷۱ فعالیت خود را در بازار سرمایه کشور آغاز کرد و طی تمام این سال‌ها تلاش داشته با ارائه خدمات صادقانه، رضایت مشتریان خود را کسب کند.

  کارگزاری بانک مسکن با سرمایه 200 میلیارد ریال، ۲۱ شعبه در سراسر کشور دارد، تا خدمات مالی به صورت حرفه‌ای و اصولی در اختیار تمام ایرانیان قرار گیرد.

  ما در کارگزاری بانک مسکن به دنبال آن هستیم تا با یکپارچگی و کار تیمی، دروازه‌های توسعه را به زندگی سرمایه‌گذاران خود، و بازار سرمایه گشوده، و در راستای خدمت‌رسانی شفاف و صادقانه، به رشد و توسعه کشورمان کمک کنیم.

  کارگزاری بورس چیست؟ (معرفی کارگزار یا بروکر بورس)

  

  معمولاً تازه واردان به بازار بورس ، برای پیدا کردن کارگزار یا کارگزاری بورس مناسب سؤالات زیادی دارند و نیاز دارند تا درباره خدمات کارگزاری بیشتر بدانند همین موضوع باعث می‌شود وقت زیادی از آن‌ها گرفته شود و با تأخیر فعالیت سرمایه گذاری خود را شروع کنند. این مقاله کمک می‌کند تا درباره کارگزاری بورس بیشتر بدانید و بتوانید بهترین کارگزاری را انتخاب کنید.

  کارگزاری بورس چیست انتخاب کارگزاری مناسب و کارگزار یا بروکر ( Broker ) کیست؟

  سرمایه گذاری در بورس و خرید و فروش سهام با پول انجام می‌شود اما نه به این صورت که هر سرمایه‌گذار بتواند سهام را مستقیماً خودش بخرد و از حساب بانکی شخصی‌اش پرداخت کند. بلکه واسطه‌ای به اسم کارگزاری وجود دارد که می‌تواند این بستر امن را برای مبادلات فراهم آورد.

  کارگزاری‌ها شرکت‌هایی هستند که پل ارتباطی میان سرمایه گذاران و شرکت بورس و اوراق بهادار را ایجاد می‌کنند. هر شخص برای شروع سرمایه گذاری در بورس نیاز دارد که ابتدا به سراغ یک کارگزاری رفته و از طریق آن اقدام به خرید و فروش سهام و سرمایه گذاری در بورس کند.

  هر شرکتی هم نمی‌تواند همین‌طور الکی برای اینکه کارگزاری شود اقدام کند و ابتدا باید مجوزهای لازم را از سازمان بورس و اوراق بهادار دریافت کند. بعد از آن می‌تواند فعالیت‌هایی را در جهت ارائه خدمات به مشتریان بورس و بازارهای خارجی انجام دهد.

  افرادی که در شرکت‌های کارگزاری مشغول به فعالیت می‌باشند، افرادی خبره، باتجربه و آشنا به مسائل مالی هستند که نسبت به شرایط اقتصادی، بورس اوراق بهادار و بورس کالا های مختلفی که معامله می‌شود شناخت دارند و با تسلط خود بر قوانین و مقررات می‌توانند بهترین اقدام به منظور خرید و فروش اوراق بهادار و کالا در تالار معاملات بورس‌ها و بازارهای خارج از بورس را برای مشتریان انجام دهند.

  از آنجایی که فعالیت کارگزاری دارای حساسیت ویژه بوده و کلیه سرمایه گذاران از طریق شرکت‌های کارگزاری اقدام به خرید و فروش می‌کنند. لذا شرایط و مقرراتی بر مدیران و کارکنان شرکت‌های کارگزاری حکم فرماست. صلاحیت حرفه‌ای کلیه اعضای هیات مدیره و مدیرعامل شرکت‌های کارگزاری می‌بایست قبل از قبول سمت، به تائید سازمان بورس برسد که به این منظور صلاحیت‌های علمی، تجربی، عمومی و تحصیلی متقاضیان بررسی می‌گردد.

  خدمات کارگزاری های بورس:

  شرکت‌های کارگزاری با کسب مجوزهای مربوطه می‌توانند جهت ارائه خدمات به مشتریان در بورس‌ها و بازارهای خارج از بورس اقدام به فعالیت‌های زیر نمایند:

  

  معاملات در بورس اوراق بهادار: شامل ارائه خدمات خرید و فروش سهام، حق تقدم سهام و اوراق مشارکت انتخاب کارگزاری مناسب شرکت‌های پذیرفته‌شده در بورس اوراق بهادار به مشتریان

  معاملات آتی سهام در بورس اوراق بهادار: شامل انجام معاملات آتی سهام پذیرفته‌شده در بورس اوراق بهادار به مشتریان

  مشاور پذیرش در بورس اوراق بهادار: شامل ارائه مشاوره به شرکت متقاضی پذیرش در بورس اوراق بهادار در خصوص فرآیند پذیرش و ارائه مدارک و مستندات مربوطه به عنوان نماینده متقاضی به بورس و هیات پذیرش

  مشاور عرضه در بورس اوراق بهادار: ارائه مشاوره در خصوص انتشار و عرضه اوراق بهادار به شرکت‌های پذیرفته‌شده در بورس

  معاملات محصولات فلزی در بورس کالای ایران: ارائه خدمات خرید و فروش کلیه فلزات پذیرفته‌شده در بورس کالای ایران به مشتریان

  معاملات محصولات نفت و پتروشیمی در بورس کالای ایران: ارائه خدمات خرید و فروش کلیه محصولات نفت و پتروشیمی پذیرفته‌شده در بورس کالای ایران به مشتریان

  معاملات محصولات کشاورزی در بورس کالای ایران: ارائه خدمات خرید و فروش کلیه محصولات کشاورزی پذیرفته‌شده در بورس کالای ایران به مشتریان

  معاملات سیمان در بورس کالای ایران: ارائه خدمات خرید و فروش سیمان در بورس کالای ایران به مشتریان

  معاملات آتی در بورس کالای ایران: انجام معاملات آتی بر روی اوراق بهادار مبتنی بر کالای پذیرفته‌شده در بورس کالای ایران

  مشاور پذیرش در بورس کالای ایران: ارائه مشاوره به متقاضی در خصوص فرآیند پذیرش و عرضه کالا در بورس کالای ایران

  معاملات در فرابورس: شامل ارائه خدمات خرید و فروش سهام، حق تقدم سهام و اوراق بدهی شرکت‌های پذیرفته‌شده در فرابورس به مشتریان

  مشاور پذیرش در فرابورس: شامل ارائه مشاوره به شرکت متقاضی پذیرش در فرابورس در خصوص فرآیند پذیرش و ارائه مدارک و مستندات مربوطه به عنوان نماینده متقاضی به بورس و هیات پذیرش

  مشاور عرضه در فرابورس: ارائه مشاوره در خصوص انتشار و عرضه اوراق بهادار به شرکت‌های پذیرفته‌شده در بورس

  معاملات آنلاین یا بر خط: ارائه خدمات انجام خرید و فروش سهام، حق تقدم سهام و اوراق بدهی پذیرفته‌شده در بورس و فرابورس به صورت برخط (Online) و مستقیم توسط مشتریان از طریق اینترنت

  سبد گردانی: خرید و فروش اوراق بهادار (اعم از اوراق بهادار پذیرفته‌شده در بورس و فرابورس) برای مشتریان به منظور کسب انتفاع آنان

  مشاور سرمایه گذاری : ارائه مشاوره به مشتریان در خصوص خرید و فروش اوراق بهادار (اعم از اوراق بهادار پذیرفته‌شده در بورس و فرابورس)

  پردازش اطلاعات مالی: ارائه اطلاعات مربوط به ورقۀ بهادار، معامله، سفارشات خرید و فروش و ناشر ورقه بهادار به مشتریان

  تعهد پذیره‌نویسی: انجام تعهد خرید اوراق بهاداری که ظرف مهلت “پذیره‌نویسی” به فروش نرسیده است.

  چگونه بهترین کارگزاری بورس را انتخاب کنیم؟

  همان‌طور که بانک دریچه ورود مردم به دنیای سپرده‌گذاری است و جایی است که در حفظ امنیت سرمایه مردم به آن‌ها کمک می‌کند و در کنارش تسهیلات دیگری هم در اختیارشان می‌گذارد، دریچه ورود سرمایه گذاران به دنیای بورس و سهام هم کارگزاری‌ها هستند. بنابراین انتخاب بهترین کارگزاری بورس، یکی از دغدغه‌های مهم سرمایه گذاران خواهد بود. بانک‌های زیادی در ایران فعال هستند که با انواع تسهیلاتی که در اختیار سپرده گذاران خود می‌گذارند باهم رقابت دارند و مردم بر اساس همین تسهیلات، بانک مناسب خود را انتخاب می‌کنند. این رقابت در مورد کارگزاری‌ها هم صدق می‌کند و سرمایه گذاران با در نظر گرفتن شرایط و ویژگی‌های هر کارگزاری می‌توانند کارگزاری مناسب خود را انتخاب کنند.

  انتخاب بهترین کارگزاری مثل هر انتخاب دیگری بستگی به شرایط خودمان دارد. یعنی من اول باید بدانم چه نیازهایی دارم و بعد با توجه به آن‌ها بهترین گزینه پیش رویم را انتخاب کنم و طبیعتاً انتخاب بهترین کارگزاری برای هر فردی فرق دارد. بعضی از کارگزاری‌ها بیشتر روی خدمات‌دهی به مشتریان حقوقی تمرکز دارند و بعضی دیگر برای سرمایه گذاران حقیقی وقت و انرژی بیشتری می‌گذارند. برای انتخاب کارگزاری مناسب انتخاب کارگزاری در نظر گرفتن این موضوع به ما کمک می‌کند تا کارگزاری با شرایط و خدمات مناسب خودمان را پیدا کنیم.

  خدماتی که یک کارگزار خوب باید ارائه دهد:

  

  اهدای اعتبار به کاربران:

  برخی از کارگزاری‌ها در ازای معاملاتی که مشتریانشان انجام می‌دهند، به آن‌ها اعتبار هدیه می‌دهند. این اعتبار هدیه به شکل یک کیف پول است که کارگزاری در اختیار مشتریان خوش حسابی که گردش معاملاتی بیشتری دارند قرار می‌دهد تا هر زمان که خواستند خرید انجام دهند، نگرانی کمبود اعتبار نباشند. کارگزاری‌ها حتی در شرایطی که برای دادن این اعتبار در نظر گرفته‌اند نیز باهم رقابت دارند. مثلاً یک کارگزاری شرایط را سختگیرانه در نظر گرفته و یک کارگزاری به راحتی اعتبار هدیه می‌دهد، یا یک کارگزاری این اعتبار بدون هیچ هزینه کارمزد یا هزینه مالی در اختیار مشتریانش قرار می‌دهد.

  تخفیف کارمزد

  کارگزاری‌ها این واسطه‌گری در معاملات را به صورت رایگان انجام نمی‌دهند و در عوض آن مبلغی را به صورت کارمزد دریافت می‌کنند. مقدار کارمزد درصدی از حجم معاملات است که بین کارگزاری‌ها متفاوت است. بنابراین یکی از چیزهایی که مورد توجه سرمایه گذاران قرار می‌گیرد، میزان نرخ کارمزد در معاملاتی است که با شرکت‌های کارگزاری انجام می‌دهند. هرقدر این مبلغ مناسب‌تر باشد، رغبت برای انتخاب شرکت کارگزاری، بیشتر می‌شود. کارمزد هر معامله حدود 1.5 درصد (خرید و فروش) است که از این عدد کارگزارها تقریباً 0.76 درصد را به عنوان کارمزد دریافت می‌کنند. کارگزاری‌ها می‌توانند به دلخواه خودشان به بعضی از مشتری‌ها، (بسته به حجم معامله) از مبلغ کارمزد تخفیف بدهند. به همین دلیل انتخاب کارگزاری که متناسب با شرایط معاملات شما فعالیت می‌کند اهمیت دارد.

  سرعت بالای سامانه آنلاین

  سرمایه گذاری در بازار بورس و سهام آن قدر رقابتی شده که سرعت انجام معاملات نقش مهمی در سود یا زیان آن دارد. بنابراین کارگزاری‌ها سعی می‌کنند سامانه‌هایی طراحی کنند که سرعت انجام معاملات در آن‌ها بهینه باشد و سرمایه گذاران با مشکل قطعی، از دسترس خارج شدن یا کندی سامانه مواجه نشوند. بنابراین سامانه کارگزاری یکی از ملاک‌های مهم برای انتخاب است که سرمایه گذاران باتجربه از اهمیت ویژه آن مطلع هستند.

  تسهیل خرید «عرضه اولیه»

  در روزهایی که عرضه اولیه سهامی در بازار بورس ارائه می‌شود افراد زیادی برای خرید سهام عرضه اولیه‌ها اقدام می‌کنند و تقاضا خرید بسیار بالا می‌رود. همین افزایش تقاضا باعث شلوغی کارگزاری‌ها و مراجعه هم‌زمان افراد به سایت باعث کاهش کیفیت خدمات اینترنتی کارگزاری‌ها می‌شود. برای حل این مشکل بعضی از کارگزاری‌ها این امکان را ایجاد کرده‌اند که از چند روز قبل بتوان به صورت خودکار خرید عرضه اولیه را انجام داد. یعنی درصورتیکه حساب سرمایه‌گذار شارژ کافی برای خرید عرضه اولیه را داشته باشد دیگر لازم نیست در روز عرضه وارد سامانه شود و درخواست خرید ثبت کند چون سیستم به صورت خودکار این کار را انجام می‌دهد.

  مشاوره سرمایه گذاری

  افراد یک جامعه در زمینه‌های متفاوتی تخصص دارند. بسیاری از افراد در زمینهٔ غیرمالی فعالیت دارند درحالی‌که سرمایه گذاری در بورس برای تمامی اقشار جامعه توصیه می‌شود. به همین دلیل قطعاً برای انجام یک سرمایه گذاری موفق نیازمند تبیین مسائل مختلف در حوزه سرمایه گذاری در بورس دارید و به همین دلیل کارگزاری‌های مختلف در این حوزه مشاوره‌هایی را ارائه می‌دهند. البته توجه فرمایید که سطح سرمایه شما به کیفیت خدمات مشاوره‌ای کارگزاران مختلف اثرگذار است، مثلاً برخی از کارگزاران فقط برای سرمایه‌های بالای یک میلیارد تومان خدمات مشاوره ارائه می‌دهند و برخی دیگر بدون توجه به سرمایه شما خدمات مشاوره را ارائه می‌دهند.

  قرارداد کارگزاری چیست و نکاتی که لازم است درباره معنی کارگزار و مالیات قرارداد کارگزاری بدانید!

  

  قرارداد کارگزاری از قراردادهای مهم در بازار کسب و کار است. این قرارداد، قرارداد انجام کار یا قرارداد بروکری نیز نامیده می‌شود. بازار کسب و کار به ویژه در حوزه تجارت و صنعت، پیچیدگی‌ها و فراز و نشیب‌های بسیاری دارد. شرکت‌ها و اشخاصی که در حیطه شغلی کارگزاری فعالیت می‌کنند، در تلاش هستند که مهارت و دانش خود را در این زمینه افزایش دهند. کسب مهارت و تجربه موجب رشد و توسعه کاری کارگزاران می‌شود. از طرف دیگر کارگزار می‌تواند با انجام معاملات حرفه‌ای و موفق سابقه کاری خود را تقویت کند. سابقه کاری و تجربه حرفه‌ای از عواملی است که باعث می‌شود اشخاص بیشتری به آن‌ها اعتماد کنند و پیگیری معاملات خود را به آن‌ها واگذار کنند.

  اهمیت کارگزاری در کسب و کارها

  اشخاص و شرکت‌ها به بهانه‌هایی مانند کسب سود بیشتر، افزایش سرمایه و به کار انداختن سرمایه راکد، انتخاب بازه زمانی مناسب برای شروع کسب و کار، کاهش ریسک سرمایه گذاری، فراگیری روش و اصول تخصصی و حرفه‌ای کسب و کار از کارگزار کمک می‌گیرند. حتی پیش از شروع به کار نیز لازم و ضروری است که به تمام جوانب آن توجه شود. برای ورود به هر کار، تخصص و آگاهی مهم‌ترین مسئله است. برای مثال شما تا زمانی که به درستی درباره بورس و نحوه فعالیت در آن آگاهی نداشته باشید، به هیچ وجه در آن موفق نمی‌شوید و حتی نمی‌توانید مدت زیادی در آن کار باقی بمانید. عدم آگاهی شما ممکن است باعث شود که در کسب و کارتان ضرر کنید و خسارت و زیان زیادی متحمل شوید.

  یکی از روش‌های سرمایه گذاری، استفاده از سرمایه راکد و کسب سود از معاملات ملکی است. نوسانات بازار ملک و کسب سود و درآمد به وسبله معاملات ملک مساله‌ای است که از هیچ کس پوشیده نیست. تقریبا همه می‌دانند که فعالیت در حوزه املاک می‌تواند درآمد خوبی را برای آن‌ها به وجود بیاورد. به نظر شما آیا هر شخصی که شروع به معاملات ملکی می‌کند موفق است و درآمد خوبی دارد؟

  پاسخ به این سوال قطعا خیر است. بدون آگاهی از اصول مربوط به معاملات ملکی، به احتمال زیاد معاملات شما موجب خسارت و زیان می‌شود. ممکن است ملکی را به بهای بسیار بیشتر از قیمت اصلی خریداری کنید یا اینکه ملک شما را به قیمتی کمتر از ارزش واقعی آن بخرند. همین مسائل در کسب و کارهای دیگر نیز پیش می‌آید. برای جلوگیری از این قبیل موارد لازم است که از شخص متخصصی راهنمایی بگیرید یا اینکه انجام بخشی از کار را به او سپارید. کارگزار کسی است که می‌تواند شما را در این مسیر یاری کند.

  

  تعریف کارگزار (معنی کارگزار) چیست؟

  کارگزار می‌تواند شخص حقیقی یا حقوقی باشد. شخصی که به تمام جوانب یک حوزه کاری آگاهی دارد. از بزرگترین ویژگی‌های کارگراز این است که مانند پل ارتباطی میان مشتری و فروشنده یا مشتری و خدمات دهنده ارتباط برقرار می‌کند. کارگزاران به نوعی می‌تواند مانند یک مشاور نیز همراه شما باشد و در زمینه‌های مختلف کاری شما را راهنمایی کند و به شما مشاوره بدهد. کارگزار گاهی به عنوان وکیل، وکالت کاری شما را می‌پذیرد. یعنی می‌پذیرد که با وکالت از جانب شما، انجام و پیگیری امور خاصی را به عهده بگیرد.

  کارگزاران برای به دست آوردن اطلاعات به روز از هر کسب و کاری که به صورت تخصصی در آن مهارت دارند، مدام به تحقیق و مطالعه می‌پردازند. با تخصصی شدن کارها، کارگزاران نیز در تلاش هستند به صورت تخصصی در حیطه خاصی تجربه و مهارت کسب کنند. مطالعه و پیگیری مداوم و همچنین فعالیت‌ در زمینه مورد نظر، موجب می‌شود که مهارت و تخصص کارگزار رشد کند. این موارد در سابقه کاری کارگزار نیز تاثیر می‌گذارد. سابقه کاری موفق موجب می‌شود که اشخاص بیشتری به کارگزار اعتماد کنند و تمایل داشته باشند که مسئولیت کارگزاری کسب و کار خود را انتخاب کارگزاری مناسب به او بسپارند.

  کارگزاران شرایط بازار را می‌شناسند و می‌توانند موقعیت‌های سودزا و پر رونق کسب و کارها را شناسایی کنند و به کارفرما پیشنهاد دهند. بدون شک اگر کارفرما در بازه‌های زمانی مناسب فعالیت‌های هدفمند انجام دهد، کسب و کار او بسیار توسعه پیدا کرده و متوجه خواهد شد که استفاده از نیروی کارگزار تاثیر مثبتی در روند رشد کاری و افزایش درآمد آن‌ها دارد. می‌توانید با کارگزاران به صورت حضوری، آنلاین یا تلفنی در ارتباط باشید و از موقعیت‌ها و شرایط مهم و انتخاب کارگزاری مناسب پر سود تجارت آگاهی کسب کنید.

  فقط یک نوع کارگزاری نداریم!

  لازم به ذکر است که حیطه‌های کاری بسیار گسترده است و یک کارگزار نمی‌تواند به تنهایی در همه شاخه‌ها و حیطه‌های شغلی فعالیت کند. جهان روز به روز بیشتر به سمت تخصصی‌تر شدن کارها پیش می‌رود. شاید در گذشته می‌توانستید شخصی را ملاقات کنید که همزان در چند حوزه کاری بسیار موفق باشد، اما امروزه موفقیت در هر شغلی نیازمند استمرار فعالیت و تلاش و تجربه کاری بسیار است. همین مساله موجب می‌شود که کسب و کارها هر روز تخصصی‌تر شوند.

  به همین ترتیب، کارگزاران نیز به صورت تخصصی فعالیت می‌کنند و هرکدام تنها درباره یک حیطه شغلی خاص تخصص و آگاهی دارند. اشخاصی که می‌پذیرند به عنوان کارگزار در یک حیطه شغلی فعالیت کنند، باید تجربه و آگاهی کاملی درباره آن رشته داشته باشند و از اطلاعات و آگاهی خود به نوعی استفاده کنند که بتوانند با مشاوره و کارهای هدفمند موجب شوند مشتریانشان با هزینه کم، سود بیشتری کسب می‌کنند.

  یکی از حیطه‌هایی که می‌تواند مثال خوبی برای فعالیت حرفه‌ای کارگزاران باشد، مساله کارگزاری بورس است. در بورس کارگزارانی هستند که به خوبی نوسانات بازار را می‌شناسند و می‌توانند نتیجه را پیش بینی کنند. این کارگزاران بورس را تحلیل می‌کنند و اطلاعات موثق و مهمی را برای خرید و فروش و زمان درست خرید و فروش در اختیار سهامداران قرار می‌دهند. در حقیقت، میان کارگزار و کارفرما ارتباطی شکل می‌گیرد. کارفرما موظف می‌شود در ازای دریافت مشاوره‌ها مبلغ معین شده را جهت حق الزحمه به کارگزار بپردازد. برای ایجاد این رابطه میان انتخاب کارگزاری مناسب کارگزار و کارفرما نیاز به تنظیم و نوشتن یک نمونه قرارداد کارگزاری است.

  قرارداد کارگزاری چیست (تعریف قرارداد کارگزاری)

  در تعریف قرارداد کارگزاری می‌گویند رابطه میان کارگزار و کارفرما به وسیله قرارداد کارگزاری تعیین می‌شود و جنبه قانونی پیدا می‌کند. این قرارداد به پیروی از قانون مدنی و قانون کار نوشته می‌شود. چندان پیچیده نیست. در واقع برای جواب به سوال قرارداد کارگزاری چیست ؟ می‌توانیم بگوییم که پیمان نامه‌ای است که به وسیله آن، طرفین نسبت به یکدیگر متعهد می‌شوند. یک طرف اطلاعات و مشاوره و آموزش تخصصی برای کسب و کار بهتر و افزایش سود و درآمد را پیشنهاد می‌دهد و همچنین مشتریان را با کارفرما آشنا می‌کند و یک طرف دیگر قرارداد، بابت این خدمات ذکر شده، به عنوان کمیسیون و حق الزحمه، مبلغی را به کارگزار پرداخت می‌کند. این ارتباط کاری به وسیله قرارداد کارگزاری میسر می‌شود.

  به طور معمول این قرارداد با استناد به ماده 10 قانون مدنی و اصل آزادی قراردادها تنظیم می‌شود و تنها شرط لازم برای اعتبار آن، رعایت قانون است. البته ممکن است در شرایط خاصی، سازمان یا ارگان خاصی چند کارگزار را استخدام کند. در این صورت قرارداد تهیه شده باید از قرارداد کار تبعیت کند.

  از کارگزار چه می‌خواهید؟ کارگزاران در چه زمینه‌هایی فعالیت دارند؟

  محدوده تعهدات و میزان مسئولیت‌هایی که به عهده کارگزار است به نوع پیمان کاری بستگی دارد. البته این قراردادها به دو دسته تقسیم می‌شوند. در نوع اول کارگزار تنها به مشاوره کاری می‌پردازد و شرایط بازار را برای شما تحلیل می‌کند. در نوع دوم ممکن است کارفرما از کارگزار بخواهد که به جای او به انجام معامله نیز بپردازد و حق امضا داشته باشد. در نوع دوم که کارگزار مسئولیت انجام معامله را نیز به عهده می‌گیرد معمولا حق الزحمه و کمیسین او کمی بیشتر از نوع اول است. در این معامله‌ها بزرگترین دغدغه کارفرما و کارگزار کاهش ریسک مالی و کاری و افزایش سود است.

  ماده 7 قانون کار در این زمینه نیز می‌گوید که کارگر که در اینجا کارگزار است، در ازای کاری که می‌کند دارای حق السعی و حق الزحمه است که کارفرما باید آن را بپردازد. البته همانطور که گفته شود، این ماده به مواردی اشاره دارد که کارگزار به استخدام شرکت یا سازمان باشد.

  دستمزد کارگزاران در نمونه قرارداد کارگزاری

  از مسائل بسیار مهم هر قراردادی دستمزد و حقوق پروژه است. لازم است که دو طرف در زمینه دستمزد به تفاهم برسند. پرداخت حق الزحمه کارگزار می‌تواند به صورت ماهانه یا به صورت درصدی از هرمعامله باشد. به هر حال پرداخت حقوق به این صورت است که یا ماهانه در ازای کار مشخصی انجام می‎‌شود یا در ازای هر معامله درصدی به کارگزار تعلق می‌گیرد. ممکن است کمیسیون و پورسانت نیز شامل کارگزار شود. اما معمولا برای این قرارداد شیوه درصدی بیشترین طرفدار را نسبت به پرداخت ثابت ماهانه دارد و معمولاً کارکرد کارگزار نیز در این حالت بیشتر و موثرتر است و در انجام معاملان بهتر عمل می‌کند، زیرا که پورسانت موجب ایجاد انگیزه‌ای برای کسب درآمد بیشتر می‌شود.

  کارگزاری در کجا انجام می‌شود؟ + موسسات کارگزاری

  کارگزاران می‌توانند حقوقی یا حقیقی باشند. کارگزار حقوقی به این معنا است که شما با شخص منفرد و خاصی در جهت کارتان صحبت می‌کنید و وظیفه کارگزاری پروژه شما را به‌عهده می‌گیرد. اما کارگزاران حقوقی، فرد خاصی نیستند. کارگزاران حقوقی موسسات و شرکت‌هایی هستند که کارگزاری را به صورت تخصصی انجام می‌دهند و نیاز شما را در زمینه کارگزاری تامین می‌کنند.

  به طور معمول صحبت با کارگزاران حقوقی از کارگزاران حقیقی راحت‌تر است. کارگزاری‌ها دارای قوانین مشخصی هستند که باید به آن آگاهی داشته باشید. همچنین نهادهای نظارتی بر روی کار آن‌ها نظارت می‌کنند و سلامت کاری آن‌ها را می‌سنجند. برای مشاغل متفاوت و در زمینه‌های تولید و تجارت و صنعت، کارگزاری‌های متفاوتی وجود دارند. انتخاب بهترین کارگزاری از میان این گزینه‌های موجود، به شما در انجام هرچه بهتر کارتان کمک می‌کند.

  شما باید از میان کارگزاری‌ها، مناسب‌ترین کارگزاری را که بتواند به بهترین شکل به شما کمک کند، انتخاب کنید. لازم است برای این انتخاب نیز با افراد آگاه در این زمینه مشورت داشته باشید و درباره سابقه کار کارگزاری ، اطلاعاتی به دست بیاورید و تحقیقاتی انجام دهید. همچنین باید مطمئن شوید که کارگزاری مورد تایید مقامات رسمی و تحت نظارت دولتی باشد. در آخر هم نوشتن یک قرارداد کارگزاری ، کار شما را از همه نظر تضمین می‌کند.

  مالیات نمونه قرارداد کارگزاری

  با توجه به این که کارگزاری در چه زمینه مشغول به فعالیت باشد، حقیقی یا حقوقی باشد، داخلی یا خارجی باشد و عوامل مهم دیگر، مالیات قرارداد کارگزاری محاسبه خواهد شد. برای مثال مالیات کارگزاری بیمه و مالیات کارگزاری بورس با هم تفاوت دارد. بنابراین لازم است که به طور مشخص بدانیم که درباره چه کارگزاری صحبت می‌کنیم. قوانین مفصلی درباره مالیات در قانون مالیات‌های مستقیم آمده است که در این باره به خوبی توضیح می‌دهد.

  نحوه نوشتن نمونه قرارداد کارگزاری

  این قرارداد یک قرارداد انجام کار است و عقد آن بر اساس ماده 10 قانون مدنی و قوانین مرتبط با کارگزاری می‌باشد و اگر مخالف قانون و شرع و عرف نباشد، موجه و جایز است. ابتدای قرارداد با عنوان شروع می‌شود. عنوان عبارت مختصری است که اطلاعات کاملی درباره محتوای قرارداد ارائه می‌دهد. عنوان باید به طریقی نوشته شده باشد که با دیدن آن بتوانید متوجه شوید که قرارداد درباره چه چیزی است. عنوان مشخص می‌کند که کارگزار به چه منظوری در قرارداد حضور دارد.

  مشخصات و اطلاعات طرفین قرارداد

  در این بخش از قرارداد با توجه به اینکه طرف مقابل شخص حقیقی یا حقوقی باشد، اطلاعات و مشخصاتی نوشته و ثبت می‌شود. برای افراد حقیقی از اطلاعاتی مانند نام، نام خانوادگی، نام پدر، شماره شناسنامه، شماره ملی، آدرس دقیق محل اقامت، کد پستی و شماره تماس استفاده می‌شود. برای طرفین حقوقی قرارداد مانند شرکت‌ها و موسسات از اطلاعاتی مانند نام شرکت، شماره ثبت، کد اقتصادی، نشانی، تلفن، نام نماینده و سمت نماینده استفاده می‌شود. سند ثابت کننده سمت نماینده نیز، به قرارداد پیوست خواهد شد.

  

  موضوع قرارداد کارگزاری

  در این بخش از قرارداد توضیح داده می‌شود که شما از کارگزار چه توقع و انتظاری دارید و می‌خواهید که او چه کاری برای شما انجام دهد. در این بخش می‌توانید مشخص کنید که تنها از خدمات مشاوره و تحلیل اطلاعات کارگزار بهره می‌برید یا می‌خواهید که کارگزار معاملاتی را برایتان انجام دهد. یا حتی با کارگزار توافق می‌کنید که شما را به مشتریان و مراجعان ارتباط دهد تا بتوانید کارهای بیشتر و پروژه‌های بیشتری بگیرید.

  مبلغ و نحوه پرداخت حق الزحمه در قرارداد کارگزاری

  در ادامه این قرارداد، باید درباره مبلغ و حق الزحمه کارگزار به توافق برسید و مبلغ را در قرارداد ذکر کنید. همچنین نحوه پرداخت مبلغ مورد نظر را مشخص کنید. در این بخش، توافق طرفین دارای اهمیت زیادی است. اما در موارد مشخصی قیمت و نرخ ثابت و مشخصی وجود دارد که باید به آن رجوع کرد.

  مدت نمونه قرارداد کارگزاری

  در این بخش لازم است درباره مدت زمان قرارداد و تاریخ دقیق شروع و پایان قرارداد صحبت کنید و تاریخ نهایی و تایید شده را نوشته و ثبت کنید. مدت قرارداد براساس توافقات کارفرما و کارگزار تعیین می‌شود. لازم است طرفین پیش از تنظیم قرارداد، با یکدیگر مذاکره کنند و درباره مواردی مانند مدت قرارداد، مبلغ قرارداد، روش انجام آن و مسائل مهم دیگر به توافق برسند. بعد از توافقات اولیه، نتایج توافق در متن قرارداد نوشته می‌شود. برای مثال در این بخش از قرارداد بازه زمانی لازم برای انجام کار کارگزار تعیین می‌شود.

  وظایف و تعهدات طرفین در قرارداد کارگزاری

  در ادامه به بیان تعهدات و وظایف طرفین قرارداد نسبت به یکدیگر می‌پردازید و شرح می‌دهید که هر کدام نسبت به هم و نسبت به قرارداد چه وظایفی به‌ عهده دارند. بخشی از وظایف مربوط به قانون کار و قرارداد است که باید به نحو احسن انجام شود. بخش دیگری نیز مربوط به تعهدات و شروط طرفین است که درباره آن به توافق رسیده‌اند. در مجموع تمام انتظاراتی که طرفین از یکدیگر دارند در این بخش نوشته می‌شود.

  در ادامه می‌توانید از شرایط فسخ قرارداد، خسارت و زیان، مرجع حل اختلاف، ناظر قرارداد و غیره صحبت کنید. قرارداد کارگزاری سندی معتبر و قانونی در دست شما است که می‌توانید با نظارت یک مشاور حقوقی و رعایت اصول قانونی درباره بسیاری از مسائل در آن توضیح دهید.

  درباره نمونه قرارداد کارگزاری سوالی دارید؟

  اگر در مورد نمونه قرارداد کارگزاری سوالی دارید، در بخش نظرات (پایین همین صفحه) بنویسید. در اولین فرصت، پاسخ گوی آن خواهیم بود.

  انواع قرارداد کارگزاری ، تنظیم قرارداد و مشاوره حقوقی تلفنی

  برای ثبت درخواست مشاوره حقوقی تلفنی روی لینک قبل بزنید. در اسرع وقت با شما تماس می‌گیریم.

  شما همچنین می‌توانید وظیفه تنظیم قرارداد خود را به ما بسپارید. برای ثبت این درخواست، روی لینک قبل بزنید.

  از طرف دیگر، تیم حقوقی رکلا انواع قرارداد کارگزاری را تنظیم کرده است. روی تصویر زیر بزنید و وارد فهرست این قراردادها شوید.

  انتخاب کارگزاری مناسب

  

  29 شهریور

  آیا می‌خواهید به فرزندان یا نوه‌های خود کمک کنید تا هزینه دانشگاه‌شان را در آینده به راحتی پرداخت کنند؟ یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری برای آنها، سرمایه‌گذاری در بانک است. در واقع با سرمایه گذاری در بانک شما یک برنامه پس‌اندازی اجرا کرده‌اید تا برای هزینه‌های تحصیل آینده کودک خود سرمایه‌گذاری کنید.

  بخواهیم یا نخواهیم، ما در دنیایی زندگی می‌کنیم که پول اهمیت بالایی دارد. با یادگیری نحوه سرمایه گذاری برای کودکان و فرزندان می‌توان آینده آنها را بهتر رقم زد. سرمایه گذاری برای کودکان می‌تواند پلی برای موفقیت‌های آینده آنها باشد.

  داستان یک پسر ۱۱ ساله را به خاطر بیاورید که والدینش، سهام سه شرکت را با قیمت ۳۸ دلار برای هر سهم خریداری کردند. بعدها آن سهم‌ها ۴۰ دلار شد و او آنها را فروخت. چند ماه بعد، او شنید که قیمت سهام به ازای هر سهم ۲۰۰ دلار افزایش یافته است و به این ترتیب او از اشتباهی که کرده بود پشیمان شد. به این ترتیب او دیگر مجبور نشد درس صبر را بیاموزد. آن پسر، وارن بافت بود که امروزه دارایی خالصش تقریبا ۹۵ میلیارد دلار است.

  در حالی که نمی‌توانیم به شما هم قول بدهیم که فرزندتان وارن بافت بعدی خواهد بود، اما می‌توانیم ابزارهایی را به شما معرفی کنیمکه به رفاه مالی آینده آنها کمک کند.

  در ادامه این مطلب از کارگزاری حافظ با ما همراه باشید تا هم با سرمایه گذاری برای کودکان بیشتر آشنا شوید و هم به اهمیت سرمایه گذاری در بورس برای کودکان پی ببرید.

  چگونه برای کودکان سرمایه گذاری کنیم؟

  بسته به اهداف شما برای سرمایه‌گذاری فرزندتان، چند گزینه متفاوت برای سرمایه گذاری پیش روی دارید:

  سپرده گذاری در بانک

  آیا می‌خواهید به فرزندان یا نوه‌های خود کمک کنید تا هزینه دانشگاه‌شان را در آینده به راحتی پرداخت کنند؟ یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری برای آنها، سرمایه‌گذاری در بانک است. در واقع با سرمایه گذاری در بانک شما یک برنامه پس‌اندازی اجرا کرده‌اید تا برای هزینه‌های تحصیل آینده کودک خود سرمایه‌گذاری کنید.

  به این ترتیب تا زمانی که آنها برای پرداخت هزینه‌های تحصیلی مانند شهریه، اجاره خوابگاه و غیره به پول نیاز داشته باشند پول کافی برای آن زمان را جمع‌آوری کرده‌اید. این شیوه سرمایه‌گذاری به‌خصوص در بانک‌هایی که سود می‌دهند و یا مزایایی از جمله اختصاص وام برای سرمایه گذاری بلند مدت را ارائه می‌دهند گزینه بسیار خوبی خواهد بود.

  نکته مهم اما این است که سرمایه گذاری در بانک‌ها از بانکی به بانک دیگر و حتی از طرح بانکی به طرح دیگر متفاوت است و به طور کلی محدودتر از آن چیزی است که ممکن است به پس انداز خوبی برای تمام آینده کودکتان تبدیل شود.

  اما سعی کنید برای سپرده گذاری در بانک حتما فرزندتان را با خود به بانک ببرید تا نحوه بانکداری را ببیند یا حتی اگر امکانش وجود دارد کارت بانکی مناسب سن او برایش بگیرید تا از همان ابتدا نحوه خرج کردن و مدیریت پولش را یاد بگیرد.

  هنگام انتخاب حساب پس انداز برای کودکان و نوجوانان خود باید به موارد زیر توجه کنید:

  • نرخ بهره بانکی
  • هرگونه هزینه یا حداقل الزامات موجودی
  • زمان دسترسی کودک به پس انداز و سود آن

  سرمایه گذاری در بورس برای کودکان

  اگر می‌خواهید سرمایه‌گذاری شما کاربردی‌تر باشد و فقط محدود به هزینه تحصیل نباشد، یک حساب بورسی برای کودکتان باز کنید و تا سن ۱۸ سالگی هر میزان که می‌توانید برای آنها سهام بخرید و یا یک مبلغ کلی را ابتدای سرمایه‌گذاری صرف خرید سهام کنید و مدام سبد یا پرتفوی او را متنوع کنید.

  سهام یکی از بهترین سرمایه گذاری ها برای آینده بچه‌ها است زیرا جهت‌گیری طولانی مدت دارند و سال‌ها بازدهی مثمر ثمر را برای فرزندان شما به همراه خواهند داشت.

  در حال حاضر والدین می‌توانند از بدو تولد فرزندشان برای آنها کد بورسی بگیرند. کافی است نسبت به ثبت نام سجام اقدام کنید و در نهایت برای احراز هویت به صورت حضوری به شعب کارگزاری مدنظرتان مراجعه کنید تا بتوانید حساب بورسی فرزند خود را فعال کرده و از آن برای خرید سهام و سرمایه گذاری در بورس برای کودک استفاده کنید.

  سرمایه گذاری در سهام برای آموزش دادن صرفه‌جویی، اهمیت سرمایه‌گذاری و مهارت‌های کلی مدیریت پول به فرزندان بسیار کاربردی است.

  شاید بد نباشد برای علاقه‌مند شدن کودک به بازار سهام، یک مجموعه سهام اختصاصی از شرکت‌هایی بگیرید که آنها اسمشان را شنیده‌اند یا برایشان جذاب است.

  سرمایه گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت

  اگر صلاح می‌دانید و یا فرصت بررسی مدام پرتفوی فرزندتان را ندارید، می‌توانید مسئولیت انجام و بررسی پرتفوی و بررسی مدام روند بازار را هم از دوش خود بردارید و این کار را به صندوق‌های سرمایه‌گذاری بسپارید.

  اگر می‌خواهید از سرمایه گذاری که انجام می‌دهید درآمد ثابت داشته باشید تا با کمک آن مخارج و هزینه‌های روزمره کودکتان را هم پرداخت کنید می‌توانید به سوی صندوق‌ درآمد ثابت بروید و یک حساب در آن صندوق‌ها برای کودکتان باز کنید.

  حتی می‌توانید از سود حاصل از این سرمایه‌گذاری به عنوان سود مرکب استفاده کنید و به این ترتیب حجم سرمایه‌گذاری کودکتان را مدام افزایش دهید.

  سرمایه گذاری از طریق صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF)

  صندوق‌های ETF در چند دهه گذشته به طور فزاینده‌ای محبوب شده‌اند. این ابزارهای سرمایه‌گذاری با در اختیار داشتن مجموعه‌ای از سهام، اوراق یا سایر سرمایه‌گذاری‌ها، سرمایه‌گذاری متنوعی را فراهم می‌کنند.

  سرمایه گذاری در صندوق‌های ETF تنوع خوبی را در سرمایه‌گذاری با هزینه‌های کم برایتان فراهم می‌کند. هزینه‌های مدیریت صندوق‌های ETF ناچیز است زیرا آنها در سهام یا صندوق های معامله شده عمومی سرمایه‌گذاری می‌کنند.

  اما صندوق‌های ETF فعال هزینه‌های مدیریتی بالاتری را اخذ می‌کنند زیرا آنها به طور فعال در داخل و خارج از اوراق بهادار تجارت می‌کنند تا به اهداف سرمایه گذاری مشخص شده دست یابند.

  ETF ها می‌توانند سود تقسیمی بپردازند که این یک ایده درآمد عالی منفعل است که باید برای ایجاد سبد درآمد مورد توجه قرار گیرد. آنها همچنین می‌توانند به عنوان سرمایه‌گذاری با بازده بالا در طول زمان عمل کنند.

  افتتاح حساب‌های بیمه عمر

  شاید در ابتدا فکر کنید افتتاح حساب بیمه عمر برای کودکان به کار نمی‌آید اما این ابزار هم یکی از ابزارهای مناسب سرمایه گذاری برای کودکان است. پس از آن غافل نشوید

  سرمایه گذاری متنوع

  خوب است به خاطر داشته باشید که خرید سهام یا سرمایه گذاری در بازار سرمایه به تنهایی شاید شرایط ناپایداری را ایجاد کند به‌خصوص اگر برای تامین هزینه‌های جاری کودکتان هم بخواهید از سرمایه‌گذاری خود درآمدی کسب کنید. بنابراین بهتر است به جای این که همه تخم مرغ‌هایتان را در یک سبد بگذارید، سبد سرمایه گذاری خود را متنوع کنید مثلا روی خرید طلا یا سکه سپرده گذاری کنید یا ملکی به نام آنها خریداری کنید و در کنارش با حجم کمتری از پول خود در سهام و غیره سرمایه‌گذاری کنید.

  چرا باید برای کودکان سرمایه گذاری کنیم؟

  والدین همان‌طور که باید عادات تغذیه‌ای خوب را در فرزندانشان ایجاد کنند باید عادات مالی خوب را نیز از سنین کم به آنها آموزش دهند. یکی از راه‌های آموزش سواد مالی به کودکان نشان دادن سرمایه‌گذاری است که برای آنها انجام می‌دهید.

  با سرمایه‌گذاری برای کودکان می‌توان اهمیت کسب سواد مالی و مهارت‌های سرمایه گذاری را می‌آموخت. و در واقع سرمایه گذاری برای کودکان یک فرصت یادگیری عالی و عملی را فراهم می‌کند.

  به خاطر داشته باشید که علاقه‌‎مند شدن کودک به سرمایه گذاری باعث می‌شود که آنها در آینده در کسب درآمد، اعتماد به نفس بیشتری داشته باشند چون خیلی از بزرگسالانی که در کودکی آموزش‌های مالی لازم را کسب نمی‌کنند در بزرگسالی در مواجهه با مسائل مالی دچار اضطراب می‌شوند و به این ترتیب این افراد از پول خود استفاده درستی نمی‌کنند و این کار باعث کاهش رشد آنها و به خطر افتادن آینده خود و فرزندانشان در آینده و حتی به خطر افتادن بازنشستگی‌شان خواهد شد.

  برای جلوگیری از این اتفاق بهتر است با فرزند خود درباره سرمایه‌گذاری‌هایی که برای او انجام داده‌اید صحبت کنید. شما می‌خواهید در مورد اهمیت دست نخورده نگه داشتن پول، نحوه انتخاب روش سرمایه‌گذرای یا نحوه انتخاب اوراق بهادار و اینکه چگونه برخی تغییرات ساده و فداکاری‌ها، مانند کنار گذاشتن یک بازی ویدیویی جدید و سرمایه‌گذاری این پول در عوض می‌تواند بر نتایج دراز مدت تاثیر بگذارد، با او صحبت کنید.

  از قدرت سرمایه گذاری طولانی مدت استفاده کنید

  والدین با شروع سرمایه‌گذاری برای فرزندان خود، یک رشد ترکیبی و مازاد را برای آینده مالی آنها رقم می‌زنند. این بدان معناست که حتی سرمایه‌گذاری‌های کوچکی که امروز انجام می‌شود، می‌تواند ثروت بزرگی را برای آینده به دنبال داشته باشد.

  این شرایط فرضی را در نظر بگیرید: اگر هر سال شما به طور متوسط ​​۲ میلیون تومان را برای هدایای فرزند خود هدیه کنید می‌توانید یک میلیون از آن را در بورس سرمایه گذاری کنید و سهام بنیادی بخرید یا سهام ۵۰ شرکت فعال و ۵۰ شرکت بزرگ را خریداری کنید و برای طولانی مدت آنها را نگه دارید. زمانی که فرزند شما به ۱۸ سال می‌رسد، این سرمایه‌گذاری سالانه افزایش می‌یابد و سود خوبی خواهد داشت.

  انتخاب کارگزاری مناسب برای سرمایه گذاری برای کودکان

  انتخاب بهترین کارگزاری بورس یا صندوق سرمایه‌گذاری اولین مرحله سرمایه گذاری در بورس برای کودکانتان است. از آن‌جایی که احتمالا در مراحل اولیه، پول و دارایی کمی برای سرمایه‌گذاری دارید، بهتر است سرمایه خود را از طریق یک کارگزاری که شرایط بهتری دارد و خدمات بهتری ارائه می‌دهد شروع کنید تا در هزینه‌ها هم صرفه‌جویی کنید.

  برخی از مواردی که باید در هنگام انتخاب کارگزاری بورس برای کودکان در نظر بگیرید عبارتند از:

  • هزینه‌های کارمزد پایین
  • داشتن امکان حداقل هزینه افتتاح حساب بورسی
  • انواع محصولات سرمایه‌گذاری
  • رابط کاربری آسان برای استفاده از وب سایت
  • منابع آموزشی و آموزشی

  به یاد داشته باشید که هر کارگزاری دارای نقاط قوت متمایز به خود است.

  نتیجه‌گیری

  به فرزند خود آینده مالی خوب هدیه بدهید. سرمایه گذاری زودهنگام می‌تواند درهای جدیدی را برای فرصت‌های جدید باز کرده و یک شبکه ایمنی اقتصادی برای آنها ایجاد کند. همچنین می‌تواند مهارت‌های حیاتی و سواد مالی را به آنها بیاموزد که به آنها در تصمیم‌گیری سرمایه‌گذاری هوشمندانه در بزرگسالی کمک کند.

  بهترین گزینه‌های سرمایه گذاری به برنامه شما و تمکن مالیتان بستگی دارد. اگر می‌خواهید برای بلند مدت برنامه‌ریزی کنید، یکی از بهترین گزینه‌ها می‌تواند سرمایه گذاری در بورس و صندوق‌های سرمایه گذاری باشد.

  اما در هر صورت همواره برای اطمینان از سرمایه‌گذاری‌هایی که منافع فرزند شما را برآورده می‌کند، بهتر است با یک مشاور مالی صحبت کنید. آنها می‌توانند راهنمایی‌ها و بینش‌هایی را ارائه دهند تا شما را در مسیر موفقیت قرار دهند.

  معرفی بهترین کارگزاری بورس در ایران (1400)

  

  بهترین کارگزاری بورس در ایران کدام است؟ این شاید سوالی باشد که چه تازه قصد ورود به بازار بورس را داشته باشید و چه سالیان دراز در آن فعالیت کرده باشید، اغلب مطرح است.

  این جا تلاش کرده‌ایم لیست کارگزاری های بورسی و بهترین کارگزاری‌ بورس ایران را برای شما جمع آوری کنیم و خلاصه و ساده، اطلاعات قابل قیاس کارگزاری‌های ایران را برایتان دسته‌بندی و مرتب کنیم تا خودتان به راحتی با مقایسه هر آیتم به این نتیجه برسید که بهترین کارگزاری بورس کشورمان در حال حاضر کدام ‌یک است.

  فهرست بهترین کارگزاری بورس

  بهترین کارگزاری‌ بورس ایران

  

  هم اکنون تعداد کارگزاری‌های فعال در کشور ایران به ۱۰۶ عنوان کارگزاری می‌رسد که همه آن‌ها تحت نظر سازمان بورس و اوراق بهادار کشور فعالیت دارند. کارگزاری‌ها در اصل واسطه میان سهامداران و همچنین سازمان بورس و اوراق بهادار به شمار می‌آیند. به عبارت دیگر، هر شخص حقیقی یا حقوقی که کار او خرید و فروش انواع گوناگون اوراق بهادار است، بایستی حساب کارگزاری داشته باشد و از راه کارگزاری معامله انجام بدهد.

  صدور و دریافت کد بورسی یا به عبارت دیگر کد معاملات آنلاین هم برعهده این کارگزاری‌ها است که به‌ شکل رایگان انجام می‌پذیرد. (البته برای ثبت‌نام سجام و همچنین احراز هویت سجام بایستی مبلغی بپرداخت گردد که این مبلغ به هیچ وجه ربطی به کارگزاری ندارد). سهامداران زمان معامله سهام بایستی کارمزد معینی بپردازند که قسمتی از این کارمزد در واقع سهم کارگزاری است و منبع اصلی درآمد این کارگزاری‌ها نیز از همین مکان است.

  نکاتی برای انتخاب لیست بهترین کارگزاری های بورس

  خدمات متنوع کارگزاری بورس

  بازار سرمایه در اصل بازاری پویا و زنده است که به‌مرور پخته‌تر و بزرگ‌تر می‌گردد. به زبان دیگر، اندک اندک امکانات و ابزارها تازه‌ای به ابزارهای نوین بازار سرمایه اضافه می‌گردد. یک کارگزاری خوب بایستی بتواند با خدماتی که برای افراد ارائه می‌کند این ابزارها را به‌ شیوه خوبی به مشتریانش معرفی بکند و در اختیار آن‌ها بگذارد. به طور مثال، ابزار اختیار معامله که در اصل یکی از ابزارهای مشتقه در بازار به شمار می‌آید، یکی از ابزارهای نوینی است که توانایی دسترسی به آن را همه کارگزاری‌ها ارائه نمی‌نماید. برای آشنایی بیشتر پیشنهاد میکنیم مقاله " اختیار معامله چیست؟ " را مطالعه نمایید.

  زیرساخت مناسب کارگزاری

  این مورد به‌ طور ویژه درباره کارگزاری‌های با مشتری زیاد صدق می‌کند. از ابتدای سال 1399 که با سیل ورود اشخاص تازه به بازار بورس و وراق بهادار رو به رو شدیم، مشخص شد که اغلب بعضی از کارگزاری‌ها زیرساخت مناسب و کاربردی جهت ارائه خدمات شایسته به مشتریان زیاد و جدیدشان را ندارند. البته احتمال دارد در بعضی از روزهای شلوغ اینترنتی دسترسی به سامانه آنلاین این کارگزاری‌ها با کمی مشکل رو به رو شود.

  البته قسمتی از ایرادات به دلیل هسته معاملات سامانه بورس بود که به‌نظر می‌رسد تا حد بسیار زیادی رفع گردد. اما قسمتی هم به دلیل ضعف سیستم آنلاین کارگزاری‌ها است و احتمال دارد در روزهایی که حجم معاملات افزایش زیادی دارد، قسمتی از این ایرادات تکرار گردد. پس خوب است به دنبال کارگزاری‌هایی بروید که از این لحاظ ایرادای نداشته باشند.

  از سوی دیگر بیشتر کاربران بورسی بدنبال کارگزاری می باشند که بتوانند به راحتی سرخطی برای معاملات خود ثبت کنن که این نیز به کارگزرای که انتخاب میکنید مربوط می شود و باید در هنگام انتخاب کارگزرای به این نکته نیز توجه نمایید. برای اشنایی بیشتر برای معاملات سرخطی می توانید مقاله " سرخطی گذاشتن یعنی چه "را مطالعه نمایید.

  احراز هویت آسان

  جهت تشکیل حساب کاربری در یک کارگزاری، اضافه بر احراز هویت سجام (که مدتی است به‌شکل آنلاین هم می‌شود آن را انجام داد)، بایستی در کارگزاری نیز احراز هویت گردد. به همین خاطر اگر توانایی مراجعه حضوری به شعبه کارگزاری مورد نظرتان را ندارید، سراغ کارگزاری‌هایی بروید که در آن‌ها احراز هویت آنلاین صورت پذیرد.

  باشگاه مشتریان کارگزاری

  اغلب کارگزاری‌ها دارای باشگاه مشتریان هستند که بعضی از خدمات را در قالب این گونه باشگاه‌ها ارائه می‌دهند. خدماتی نظیر آموزش‌های حضوری و آنلاین ، تخفیف کارمزد، همچنین بسته‌های اعتباری و غیره. اگر چنین خدماتی برای شما در اولویت قرار بگیرد، بایستی دنبال کارگزاری‌هایی بگردید که باشگاه مشتریان فعالی دارند و در واقع جز بهترین کارگزاری بورس باشند.

  پشتیبانی تلفنی

  اکثر بهترین کارگزاری بورس از نظر کاربران مرکز تماس دارند و اگر سوال یا مشکلی درباره خدمات کارگزاری برایتان به وجود آید، می‌توانید با مرکز تماس کارگزاری خود به راحتی تماس بگیرید و سوال‌ خود را مطرح نمایید. اگر این مورد برای شما اهمیت بخصوصی دارد، بایستی سراغ کارگزاری‌های شلوغ نروید.این روزها که اغلب بازار سرمایه و البته بورس به بحث داغ درون جامعه بدل گشته، سر بعضی از کارگزاری‌ها خیلی شلوغ است و احتمال دارد بعضی از روزها زان زیادی پشت خط منتظر بمانید تا به سوال شما جواب داده شود.

  

  عرضه اولیه اتوماتیک

  یکی از جذابیت‌های بازار بورس و اوراق بهادار برای افراد تازه‌ وارد منتشر نمودن عرضه‌های اولیه است. جهت خرید عرضه‌های اولیه، بایستی در روز و ساعت ویژه‌ای سفارش خریدتان را وارد سامانه نمایید تا سهام شرکت جدید برایتان ثبت کردد. از آن جا که احتمال دارد در این زمان خاص به هر علتی به سامانه معاملات دسترسی نداشته باشید، بعضی از کارگزاری‌ها این توانایی را ایجاد کرده‌اند که عرضه‌های اولیه (تنها با توجه به کفایت وجه موجود در حساب) به طور خودکار برایتان خریداری شوند.

  هرچند پیشنهاد ما این است که سفارش‌های عرضه اولیه را به‌طور دستی بزنید تا از خطاهای احتمالی که ممکن است رخ بدهد اجتناب شود، اما اگر فکر می‌کنید که فرصت پیگیری با دقت کافی برای عرضه‌های اولیه را ندارید، سراغ کارگزاری‌هایی بروید که توانایی خریداری اتوماتیک عرضه‌های اولیه را مهیا کرده‌اند.

  امکان تغییر کارگزار ناظر در سامانه آنلاین

  این فاکتور اغلب برای کسانی اهمیت دارد که می‌خواهند سراغ بهترین کارگزاری از دید مشتریان جدید بروند. اگر به هر علتی از کارگزاری کنونی خودتان راضی نباشید و تمایل داشته باشید در کارگزاری دیگری حساب باز نمایید، بایستی سهام‌ خود را هم به شکلی وارد کارگزاری نمایید. برای این کار بایستی کارگزار ناظر خود را عوض کنید.

  بعضی از کارگزاری‌ها جهت راحتی کار در سامانه آنلاین‌ و دسترسی مناسب‌تر مشتریانشان به سامانه برخط گزینه‌ای جهت عوض کردن کارگزار ناظر در نظر گرفته‌اند. جهت تغییر کارگزار ناظر نیز بایستی وارد این قسمت از سامانه آنلاین شوید و تصویر برگه سهامتان را در این بخش بارگزاری نمایید و منتظر باشید تا کارگزاری به درخواست شما جهت تغییر کارگزار ناظر رسیدگی نماید.

  اعتبار معاملاتی

  کارگزاری‌ها می‌توانند با در نظر داشت میزان خریدوفروش یا حتی سطح دارایی‌های مشتری در بخش کارگزاری، به مشتریان خود اعتبار معاملاتی بدهند. مشتری این توانایی را دارد با این اعتبار اقدام به خرید و فروش سهام نمایند و بایستی در سررسید مدت اعتبارشان (به طور مثال می‌تواند یک ماه یا بیشتر) اعتبار دریافتی خود را تسویه نمایند.

  روشن است که اگر در این زمان سودی عاید مشتری بگردد ، این سود برای خودش است. همین طور بعضی از کارگزاری‌ها نیز تحت شرایطی جهت خرید عرضه‌های اولیه اعتباراتی را نیز می‌دهند. به همین خاطر اگر به دنبال دریافت اعتبار هستید، خوب است تحقیق نمایید که شرایط اعطای اعتبار در کارگزاری مدنظر دقیقا به چه شکل است. نکته قابل توجه دیگر سبدگردانی می باشد که بعضی از کارگزاری ها نیز این اقدام را انجام می دهند. برای آشنایی بیشتر با این موضوع می توانید مقاله " سبدگردانی چیست؟ " را مطالعه نمایید.

  

  سود رسوب پول

  احتمال دارد در اغلب مقاطع بازار ترجیح بدهید حجمی از دارایی‌ خود را به شکل پول نقد نگه دارید و منتظر فرصت خرید مناسب باشید. بعضی از کارگزاری‌ها این توانایی را ایجاد کرده‌اند که در شکل باقی ماندن پول نقد در حساب کارگزاری، به این پول مقداری سود تعلق می‌گیرد.

  در این مقاله سعی کردیم لیست کارگزاری های بورسی و نکاتی برای انتخاب آنها را برای شما ذکر کنیم اما در ادامه باید گفت بهترین کارگزاری بورس اغلب جز کارگزاری‌هایی هستند که بتوانند تمامی موارد بالا را به صورت یک جا ارائه نمایند و همچین کمتر دچار اختلال بشوند. معمولا کارگزاری‌هایی که بتوانند خدماتی مثل زیرساخت مناسب کارگزاری، عدم اختلال و همچنین شرایط پایدار و به دور از هرگونه هنگ کردن و باگ‌های موجود در سیستم را به حداقل برساند، می‌تواند جز انتخاب‌های اولیه هر تازه وارد باشد.

  حتی این احتمال نیز وجود دارد که معامله گران حرفه‌ای هم پس از چند به دلیل این که کارگزاری آن‌ها نمی‌تواند جواب گو خواسته‌هایشان باشد از یک کارگزاری به کارگزاری دیگر نقل مکان کنند و بتوانند از خدمات و شرایط ویژه‌ای که کارگزاری جدیدشان نسبت به ارزاری پیشین خود داشته است بهره‌مند شوند.